A large market decline early in retirement can force withdrawals from a depressed portfolio et leave fewer assets available for a recovery. Stable cash or GIC-type assets, flexible spending et tax-aware withdrawal choices can improve resilience, but none eliminates market risk.
Même rendement moyen, résultat différent
Imagine a portfolio experiences a large loss, then several strong years. If the loss happens before retirement withdrawals begin, the investor may have time to recover. If the same loss happens immediately after retirement et spending must continue, assets are sold at inférieure values et fewer units remain to participate in the rebound.
Comment les retraités peuvent gérer le risque de séquence
- Maintenez une réserve raisonnable de liquidités ou de placements à court terme de haute qualité pour les dépenses proches.
- Séparez les placements stables à intérêts/CPG des placements sensibles au marché.
- Réduisez les dépenses discrétionnaires après de fortes baisses de marché.
- Utilisez des retraits de comptes tenant compte de l’impôt au lieu de vendre la même catégorie d’actifs chaque année.
- Reportez ou ajustez les grosses dépenses discrétionnaires lorsque le plan est sous pression.
Pourquoi Monte-Carlo est utile
A deterministic projection assumes one smooth average return et therefore cannot show sequence risk. Monte Carlo analysis varies market returns year by year et measures how often the retirement plan funds spending through the planning horizon. It is still a model, but it exposes risks hidden by a straight-line return.
Comment le planificateur teste le risque de séquence
The planner can run 500, 1,000 or 2,000 market paths et reports success probability plus 10th, median et 90th percentile outcomes. It also includes a specific 30% market-drop-at-retirement stress test et models stable interest/GIC assets separately from market investments.
Tester la résistance de votre plan de retraite
Run Monte Carlo confidence et a retirement-start market-drop test using your own assumptions.