Канадский пенсионный калькулятор с учетом налогов и оценкой надежности Монте-Карло.

Он прогнозирует пенсионные расходы и доходы по годам с учетом CPP, OAS, RRSP/RRIF, TFSA, отдельно незарегистрированных процентных/GIC инвестиций и инвестиций с приростом капитала, скорректированной стоимости приобретения (ACB), денежных средств, будущих расходов, необязательных жилищных сценариев, инфляции, инвестиционной доходности и оценочных налогов. Он также включает необязательный расчет CPP и OAS по доходам и истории проживания в Канаде, а затем сравнивает сроки начала государственных выплат и стратегии снятия средств.

Он моделирует канадские типы счетов, сроки CPP и OAS, минимальные снятия RRIF, фазы расходов Go-Go / Slow-Go / No-Go, будущие расходы и налогово-эффективные стратегии снятия средств, а не только рост одного инвестиционного баланса.

Он превращает подробный прогноз в практическое резюме: соответствует ли план цели, какое изменение сейчас наиболее полезно, как реагировать при изменениях рынка, какие проверенные меры могут усилить план, а также дает ежегодный план действий на первые десять лет пенсии.

Оно запускает множество разных траекторий годовой инвестиционной доходности вокруг ваших допущений о средней доходности и волатильности. Вероятность успеха показывает, как часто выбранный план полностью финансирует расходы до конца горизонта планирования. Значения 10-го процентиля, медианы и 90-го процентиля показывают диапазон смоделированных результатов вместо предположения об одном гарантированном будущем.

Она оценивает максимальные расходы Go-Go, Slow-Go и No-Go, при которых достигается выбранная целевая надежность. Пропорции между фазами расходов сохраняются, а запланированные разовые будущие расходы не удаляются только для улучшения результата.

На вкладке «Результаты» проверяются падение рынка на 30% при выходе на пенсию, пять лет слабой доходности, увеличение расходов на образ жизни на 15%, жизнь на пять лет дольше и неожиданный расход 100 000 $. Каждый тест содержит понятное объяснение того, что означает результат.

Да. Модель может использовать доступный лимит TFSA для ежегодной цели пополнения TFSA. Сначала используется избыток денежных средств, возникший из-за обязательных минимальных снятий RRIF. Оставшаяся цель финансируется из незарегистрированных процентных/доходных инвестиций перед инвестициями с приростом капитала с учетом смоделированного лимита TFSA и доступных остатков.

Используйте категорию процентные / доходные инвестиции для сберегательных счетов, GIC и подобных активов, проценты по которым облагаются налогом ежегодно. Используйте категорию инвестиции с приростом капитала для активов, рост которых должен моделироваться преимущественно как отложенный прирост капитала. Укажите общий ACB для этой категории. При продаже модель пропорционально распределяет ACB и применяет текущую ставку включения прироста капитала 50% к положительному чистому реализованному приросту.

Да. Включите Планировщик жилищной стратегии в разделе «Сбережения и инвестиции». Планировщик может сравнить сохранение текущего дома, переезд в меньшее жилье в выбранном возрасте или продажу и аренду с учетом будущего капитала дома, транзакционных расходов, изменения жилищных затрат, доступной для инвестирования выручки от продажи, надежности пенсионного плана и наследства после налогов.

Как правило, RRSP должен быть закрыт или преобразован не позднее 31 декабря года, в котором вам исполняется 71 год. Один из распространенных вариантов — преобразование в RRIF. Минимальные выплаты RRIF начинаются в году после открытия RRIF.

Да. На шаге «Семья» подробный режим CPP и OAS может оценить CPP по годовым пенсионным заработкам относительно YMPE и OAS по периоду проживания в Канаде после 18 лет, включая периоды проживания за пределами Канады. Результат можно напрямую применить к пенсионной оптимизации.

Модель уменьшает оценку CPP в 65 лет на 0,6% за каждый месяц начала CPP до 65 лет — максимум на 36% при начале в 60 лет. Она увеличивает сумму в 65 лет на 0,7% за каждый месяц после 65 лет — максимум на 42% при начале в 70 лет.

Модель может сравнить начало OAS в 65 лет с отсрочкой до 70 лет. Отсрочка после 65 лет увеличивает OAS на 0,6% в месяц, максимум на 36% в 70 лет. Также моделируется автоматическое увеличение на 10%, начинающееся после 75 лет.

В Канаде обычно нет отдельного налога на наследство для получателей. Однако после смерти может возникнуть подоходный налог из-за условной продажи активов и оставшихся сумм RRSP/RRIF с учетом правил переноса и других исключений. Поэтому планировщик оценивает наследство после налогов, а не называет разницу налогом на наследство.

По умолчанию ваш пенсионный план хранится локально на вашем устройстве. Создание учетной записи необязательно и добавляет облачную синхронизацию для доступа с другого устройства.

Нет. Это образовательная модель планирования. Налоговое законодательство, право на выплаты, семейные обстоятельства и налогообложение инвестиций могут существенно изменить фактический результат. Важные пенсионные решения следует проверять с квалифицированными канадскими специалистами по налогам и финансам.