Calculateur de retraite canadien avec planification fiscale et niveau de confiance Monte-Carlo.

Il projette les dépenses et les revenus de retraite année par année en utilisant le RPC, la SV, le REER/FERR, le CELI, des placements non enregistrés distincts pour les intérêts/CPG et les gains en capital, le prix de base rajusté (PBR), les liquidités, les dépenses futures, les scénarios de logement facultatifs, l’inflation, les rendements des placements et les impôts estimés. Il comprend aussi un estimateur facultatif du RPC et de la SV fondé sur les gains et l’historique de résidence au Canada, puis compare le moment des prestations publiques et les stratégies de retrait.

Il modélise les types de comptes canadiens, le moment du RPC et de la SV, les retraits minimums du FERR, les phases de dépenses Go-Go / Slow-Go / No-Go, les dépenses futures et les stratégies de décaissement fiscalement efficaces au lieu de projeter uniquement un solde de placement.

Il transforme la projection détaillée en un résumé pratique : si le plan est sur la bonne voie, quel changement est le plus utile maintenant, comment réagir si les marchés changent, des moyens testés de renforcer le plan et une feuille de route annuelle pour les dix premières années de retraite.

Elle exécute de nombreuses trajectoires de rendements annuels différentes autour de vos hypothèses de rendement moyen et de volatilité. La probabilité de réussite indique la fréquence à laquelle le plan choisi finance entièrement les dépenses jusqu’à l’horizon de planification. Les valeurs du 10e percentile, de la médiane et du 90e percentile montrent une plage de résultats modélisés au lieu de prétendre qu’il existe un seul avenir certain.

Elle estime les dépenses de style de vie Go-Go, Slow-Go et No-Go les plus élevées qui atteignent votre objectif de confiance choisi. Elle conserve les proportions entre vos phases de dépenses et ne supprime pas les dépenses futures ponctuelles prévues uniquement pour améliorer le résultat.

L’onglet Résultats teste une baisse du marché de 30 % au moment de la retraite, cinq années de faibles rendements, des dépenses de style de vie supérieures de 15 %, une vie cinq ans plus longue et une dépense imprévue de 100 000 $. Chaque test comprend une explication en langage clair de la signification du résultat.

Oui. Le modèle peut utiliser les droits CELI disponibles pour la cible annuelle de remplissage du CELI. Les liquidités excédentaires créées par les retraits minimums obligatoires du FERR sont utilisées en premier. Toute cible restante utilise les placements non enregistrés d’intérêts/revenus avant les placements en gains en capital, sous réserve des droits CELI modélisés et des soldes disponibles.

Utilisez la catégorie placements à intérêts / revenus pour les comptes d’épargne, les CPG et les placements similaires dont les intérêts sont imposables chaque année. Utilisez la catégorie placements en gains en capital pour les placements dont vous souhaitez modéliser la croissance principalement comme une appréciation du capital à imposition différée. Entrez le PBR total pour cette catégorie de gains en capital. Le modèle répartit le PBR proportionnellement lors des ventes et applique le taux actuel d’inclusion des gains en capital de 50 % aux gains nets réalisés positifs.

Oui. Activez Planificateur de stratégie résidentielle dans Épargne et placements. Le planificateur peut comparer le maintien du logement actuel, la réduction de taille à un âge choisi ou la vente suivie d’une location, y compris la valeur nette future du logement, les coûts de transaction, l’évolution des coûts de logement, le produit de vente pouvant être investi, le niveau de confiance de retraite et la succession après impôt.

En général, un REER doit arriver à échéance au plus tard le 31 décembre de l’année où vous atteignez 71 ans. Une option courante consiste à le convertir en FERR. Le paiement minimum du FERR commence l’année suivant l’établissement du FERR.

Oui. À l’étape Ménage, le mode détaillé RPC et SV peut estimer le RPC à partir des gains ouvrant droit à pension annuels par rapport au MGAP et estimer la SV à partir de la résidence au Canada après 18 ans, y compris les périodes vécues à l’étranger. Le résultat peut être appliqué directement à l’optimisation de la retraite.

Le modèle réduit l’estimation du RPC à 65 ans de 0,6 % pour chaque mois où le RPC commence avant 65 ans, jusqu’à une réduction maximale de 36 % à 60 ans. Il augmente le montant à 65 ans de 0,7 % pour chaque mois après 65 ans, jusqu’à une augmentation maximale de 42 % à 70 ans.

Le modèle peut comparer la SV commençant à 65 ans avec un début reporté jusqu’à 70 ans. Le report après 65 ans augmente la SV de 0,6 % par mois, jusqu’à 36 % à 70 ans. Il modélise également l’augmentation automatique de 10 % qui commence après 75 ans.

Le Canada n’impose généralement pas de taxe successorale distincte aux bénéficiaires. Cependant, une personne décédée peut avoir un impôt sur le revenu déclenché par des dispositions réputées et par les montants REER/FERR restants, sous réserve des règles de roulement et d’autres règles. Ce planificateur estime donc une succession après impôt plutôt que d’appeler la différence un impôt sur les successions.

Votre plan de retraite est stocké localement sur votre appareil par défaut. La création d’un compte est facultative et ajoute la synchronisation infonuagique pour y accéder depuis un autre appareil.

Non. Il s’agit d’un modèle de planification éducatif. La législation fiscale, l’admissibilité aux prestations, la situation familiale et l’imposition des placements peuvent modifier sensiblement le résultat réel. Passez en revue les décisions importantes de retraite avec des professionnels canadiens qualifiés en fiscalité et en finances.